Kreditkarte

Die Kreditkarte ist eine Plastikkarte, die zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen weltweit eingesetzt werden kann. Sie wurde in den 1950er Jahren in den USA erfunden und ist heute in nahezu jedem Land der Erde ein akzeptiertes bargeldloses Zahlungsmittel. Mit VISA, MasterCard, American Express und Diners Club gibt es vier große Gesellschaften, die Karten herausgeben. Daneben bestehen noch kleinere Kartengesellschaften auf dem Markt.

Weltweit gibt es rund 30 Millionen Akzeptanzstellen für Kreditkarten, erkenntlich jeweils am entsprechenden Logo, das meist an der Eingangstür oder an der Kasse angebracht ist. Hinzu kommen noch einmal zahlreiche Bezahlmöglichkeiten im Internet. Der Bezahlvorgang in Geschäften, Kaufhäusern, Hotels, Tankstellen, Reisebüros oder bei Fluggesellschaften findet innerhalb weniger Sekunden statt. Während noch bis vor wenigen Jahren noch Papierbelege über die geprägte Karte gezogen wurden, wird der Bezahlvorgang heute automatisiert über Lesegeräte durchgeführt. Dadurch ist der Zahlvorgang auch sicherer geworden, denn es findet immer eine Online-Autorisierung statt, bei der das Limit und der Kartenstatus geprüft werden. Nach der positiven Prüfung wird ein Beleg ausgedruckt, der nur noch unterschrieben werden muss. Die Unterzeichnung muss mit der Unterschrift auf der Kartenrückseite übereinstimmen. Neben dem bargeldlosen Bezahlen können Inhaber einer Kreditkarte auch Geld an Automaten oder an einem Bankschalter abheben. Dazu erhält der Karteninhaber eine persönliche Geheimzahl. Der Bargeldservice für Kreditkarten ist weltweit möglich. Außerhalb der Eurozone zahlen die Automaten Bargeld in der jeweiligen Landeswährung aus.

Alle Zahlungen einer Abrechnungsperiode, die meistens einen Zeitraum von vier Wochen umfasst, werden in einer Gesamtrechnung zusammengefasst, die entweder per Post zugestellt wird oder im Internet abrufbar ist. Der Betrag wird direkt vom Girokonto abgebucht. Einige Banken bieten bei Kreditkarten auch Ratenzahlung an. Die Rate kann ein monatlich gleichbleibender Festbetrag oder ein prozentualer Betrag sein, der monatlich neu auf der Basis des jeweils aktuellen Kreditkartensaldos ermittelt wird.

Kreditkarten werden über Banken oder direkt von den Kartengesellschaften ausgegeben. In der Regel wird die persönliche Bonität geprüft, damit ein individueller Finanzrahmen auf der Kreditkarte eingeräumt werden kann. Innerhalb dieses Rahmens kann jeder beliebige Betrag mit der Karte bezahlt werden. Ist der Rahmen ausgeschöpft, werden keine weiteren Bezahlungen genehmigt. Mit dem Ausgleich der nächsten Rechnung steht der Verfügungsrahmen wieder erneut bereit.

Die Vielfalt bei den Kreditkarten ist enorm. Es gibt die klassischen Kreditkarten, mit denen nur Bezahlvorgänge möglich sind. Für Kunden mit guter bis sehr guter Bonität bieten Banken und Kartengesellschaften so genannte Gold- oder Platinkarten an. Diese haben einen höheren Verfügungsrahmen und weitere Extras, darunter integrierte Versicherungsleistungen oder persönliche Assistenten, die Reisen oder Tickets buchen. Eine weitere Kreditkartenart ist die Prepaid Kreditkarte. Anstelle des Verfügungsrahmens wird diese Kreditkarte nur auf der Basis eines zuvor eingezahlten Guthabens geführt. Da keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, werden Prepaid Karten auch als Kreditkarten ohne Schufa bzw. schufafreie Kreditkarten bezeichnet. Einige Banken verzinsen Kartenguthaben auch mit sehr attraktiven Zinsen.

Die Vielfalt der Kartenarten spiegelt sich auch bei den Preisen und Gebühren wieder. Bei Kreditkarten gibt es einen Jahrespreis als Grundgebühr. Für Hauptkarten wird meist der volle Preis, für weitere Zusatzkarten der halbe Preis der Jahresgebühr berechnet. Als weitere Kosten können anfallen:
- ein prozentuales Auslandseinsatzentgelt, wenn die Karte außerhalb der Euro-Währungszone genutzt wird,
- eine Barabhebungsgebühr für die Nutzung an Geldautomaten,
- Gebühren für Ersatzkarten bei Verlust oder Defekt.